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做企業要債難 信保融資“埋單”先行理賠
作者:admin    信息來源:溫州都市報    更新時間:2012-9-28 14:55:50

    白鹿網核心提示:記者昨天從中信銀行溫州分行獲悉,這家銀行剛獲得中國出口信用保險公司支付的一筆因外貿企業老板跑路,國外買方賴賬拒付貨款的理賠款。

    記者昨天從中信銀行溫州分行獲悉,這家銀行剛獲得中國出口信用保險公司(以下簡稱中國信保)支付的一筆因外貿企業老板跑路,國外買方賴賬拒付貨款的理賠款。據悉,這是溫州市首筆由融資銀行直接向中國信保發起索賠并成功獲賠的案例。上周三國務院總理溫家寶要求“擴大出口信用保險規模和覆蓋面,特別注意發展對小微企業的信用保險。擴大短期險業務,支持中小企業開拓國際市場?!庇泄厝聳恐賦?, 這一成功案例對金融?;蠡肪誠?,如何更好協調銀行和企業之間的借貸關系,如何更好維護銀行支持中小企業的信心具有重大意義。

    以往全球金融?;?,遇到境外買方賴賬時,通常是由被保險人即外貿出口企業向中國信保發起索賠并在獲賠后歸還銀行貸款,但自去年溫州地區遭遇民間資金鏈斷裂影響后,外貿出口企業出現老板跑路現象,因而在遇不良買家賴賬時,就無法由外貿出口企業按正常模式向中國信保啟動報損索賠程序,導致銀行信保融資的還款來源落了空。

    中信銀行溫州分行相關人士表示,此前銀行從未遇到這種情況,所以第一時間就與中國信保作了積極的溝通,雙方采用了特事特辦的方法,由中信銀行代位外貿出口企業直接向中國信保發起了索賠申請,由于外貿出口企業老板跑路缺位,很多具體貿易信息缺失,導致出口債權的確立與核實非常困難,但是最終還是在各方的積極努力下舉證了買家欠款賴賬的事實?;詿?,中國信保決定先行理賠,直接將13萬美元撥付到中信銀行,及時化解了銀行貸款逾期的風險。

    信保融資不僅僅可使銀行避免呆壞賬,對于外貿出口企業同樣有著積極的作用。出口企業的應收賬款只要上過中國信保的保險,憑借保單就可以從銀行獲取融資。根據中國銀監會相關規定,貸款銀行在計算資本充足率時,中國信保提供政策性信用保險的貸款的風險權重為0,所以不少商業銀行對符合一定授信條件的企業實行了免抵押擔保的信用融資模式。

    據中國信保溫州辦事處人士介紹,信保融資分為中長期保險融資和短期險融資。中長期保險項下融資,針對的是出口買方信貸項目和出口賣方信貸項目以及海外投資項目,適用于大型的工程承包、機電成套設備出口及海外投資企業。例如我市某電氣公司承建的越南火電站項目,就是因為中國信保向銀行提供了貸款資金的安全保障,使得該公司順利從相關銀行獲得了長達10年期限的2億美元左右的貸款。而短期險融資則主要針對眾多從事一般出口貿易的企業,尤其適合于抵押擔保資源有限但貿易發展勢頭較好的中小微出口企業。

    統計顯示,2012年1~8月份中國信保短期出口信用保險總承保額的29%進行了保險項下的貿易融資安排,涉及融資承保額累計3.89億美元,同比增長153%。不僅如此,中國信保涉及融資的有效保單數也保持增長,敘做(意思相當于“辦理”,隱含接著做的含義,一般用于某些金融業務中)信保融資的企業從最初的5家增加到現在的169家,2012年1~8月份涉及融資有效保單數比2011年增長22.46%,占比超過2012年總有效保單數的一半以上。另悉,為加大針對外貿企業在貿易融資方面的支持力度,我市于今年七月份曾出臺《促進外貿增長的十條意見》,給予投保信用保險的企業30%以內的保費補助。


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